Seguro de cumplimiento en Colombia: 7 controles clave antes de un otrosí

El seguro de cumplimiento en Colombia puede quedar expuesto a una controversia costosa si la empresa firma un otrosí sin revisar primero la póliza. La sentencia SC236-2026 de la Corte Suprema muestra por qué ampliar el plazo, cambiar obligaciones o modificar el contrato asegurado exige coordinar el documento contractual con la cobertura.

El caso sobre el seguro de cumplimiento en Colombia surgió alrededor de la póliza que respaldaba trabajos relacionados con el puente Chirajara. El contrato garantizado fue modificado mediante un otrosí que amplió el plazo de ejecución, pero la aseguradora no había otorgado previamente el consentimiento ni expedido el certificado exigido por una cláusula de garantía. Después del siniestro, la beneficiaria reclamó la indemnización y la compañía objetó el pago.

¿Qué decidió la Corte sobre el seguro de cumplimiento en Colombia?

La Sala de Casación Civil, Agraria y Rural no casó la sentencia que había negado las pretensiones de la asegurada. Por tanto, en este caso concreto la compañía de seguros no fue condenada a pagar la indemnización solicitada.

La importancia del fallo está en la precisión de la regla. El incumplimiento de una garantía de conducta no termina la póliza automáticamente. La aseguradora tiene la facultad de darla por terminada desde la infracción, pero debe exteriorizar una decisión expresa y coherente. A la vez, el incumplimiento puede impedir el pago de un siniestro ocurrido durante o por causa de esa desatención.

La Corte explicó que la terminación “no opera de pleno derecho ni de manera automática”, sino que requiere una manifestación de voluntad de la aseguradora.

Esta diferencia es decisiva. No permite concluir que una póliza desaparece sola desde el primer incumplimiento, pero tampoco autoriza a la empresa a ignorar una garantía expresa y esperar que la cobertura continúe sin discusión.

La cláusula del seguro de cumplimiento en Colombia que puede cambiar una reclamación

En el seguro de cumplimiento en Colombia, el artículo 1061 del Código de Comercio define la garantía como una promesa del asegurado de hacer o no hacer algo, cumplir una exigencia o afirmar o negar una situación de hecho. Debe constar en la póliza o sus documentos accesorios y revelar inequívocamente la intención de otorgarla.

La Corte distinguió dos categorías. La garantía afirmativa se relaciona con una situación declarada al celebrar el seguro. La garantía de conducta contiene una promesa para el futuro, como no modificar el contrato respaldado sin aviso, consentimiento y certificado de la aseguradora.

7 controles del seguro de cumplimiento en Colombia antes de firmar un otrosí

La utilidad práctica de SC236-2026 está en convertir el seguro de cumplimiento en Colombia en un control previo del cambio contractual, no en una revisión tardía cuando el siniestro ya ocurrió.

1. Lea toda la póliza

   Revise carátula, condiciones generales, condiciones particulares, garantías, exclusiones y anexos. Una obligación relevante puede estar fuera del resumen comercial.

2. Compare el contrato y el otrosí

   Identifique cambios de plazo, valor, objeto, diseño, obligaciones, beneficiarios, forma de pago, garantías y distribución del riesgo.

3. Verifique el aviso previo

   Determine quién debe notificar, a qué dirección, por qué canal y antes de qué fecha. No confunda el envío al corredor con la recepción por la aseguradora.

4. Obtenga consentimiento expreso

   Si la póliza exige aprobación, no presuma que el silencio equivale a consentimiento. Conserve la respuesta formal de la compañía.

5. Exija el certificado o anexo

   La modificación debe reflejarse en un documento que confirme vigencia, amparos, valor asegurado y condiciones aplicables al cambio.

6. Construya una cronología

   Archive proyecto, otrosí, correos, constancias de entrega, respuestas, pagos, reservas y decisiones. Las fechas pueden definir el debate.

7. No ejecute antes de cerrar el control

   Cuando sea posible, condicione la firma o eficacia del otrosí a la confirmación de cobertura y al cumplimiento de las exigencias de la póliza.

La buena fe también obliga a la aseguradora

SC236-2026 reiteró que la conducta posterior de la compañía dentro de un seguro de cumplimiento en Colombia importa. Si conoce el incumplimiento y después realiza actos inequívocos que hacen confiar razonablemente al asegurado en la continuidad de la relación, la doctrina de los actos propios puede impedirle adoptar luego una posición contradictoria.

Sin embargo, la regla no permite presumir aceptación a partir de cualquier actuación. En el expediente, el Tribunal consideró que la tolerancia de modificaciones anteriores y la designación de un ajustador no justificaban el nuevo incumplimiento. La Corte dejó en firme esa valoración.

Un ajustador investiga la naturaleza, causa, efectos o cuantía del siniestro. Su nombramiento, por sí solo, no significa que la aseguradora haya reconocido la cobertura, renunciado a sus objeciones o aceptado la modificación del contrato.

Una precisión procesal que también deja la sentencia

La Corte no decidió nuevamente si todas las comunicaciones y actuaciones probaban actos propios. Explicó que esa discusión exigía revisar la valoración de las pruebas y que el recurso se había presentado por violación directa de la ley sustancial.

La vía directa debate la norma aplicada o su interpretación y acepta la plataforma fáctica establecida por el Tribunal. Si la inconformidad real está en la lectura de correos, testimonios, certificados u otras pruebas, debe estructurarse —cuando corresponda— por la vía indirecta y demostrarse el error probatorio trascendente.

¿Cómo debe administrar una empresa el seguro de cumplimiento en Colombia?

El responsable del contrato debe integrar en una sola ruta de aprobación al área operativa, el equipo jurídico, el corredor y la aseguradora. El seguro de cumplimiento en Colombia no debe administrarse como un archivo separado que solo se consulta para expedir la póliza o presentar la reclamación.

Antes de aprobar cada cambio conviene elaborar una matriz breve: cláusula modificada, efecto sobre el riesgo, exigencia de la póliza, persona responsable del aviso, fecha de consentimiento y documento que actualiza la cobertura. Ese control preventivo es especialmente importante en obras, suministro, distribución, tecnología, servicios continuados y contratos con hitos o anticipos.

También debe distinguirse la garantía contractual del artículo 1061 del deber legal de mantener y notificar el estado del riesgo del artículo 1060. Aunque pueden relacionarse con los mismos hechos, sus presupuestos y consecuencias jurídicas no son idénticos.

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Fuentes oficiales consultadas

1. Corte Suprema de Justicia, Gaceta de Jurisprudencia 05-2026, ficha y extractos de SC236-2026.
2. Corte Suprema de Justicia, Boletín 05-2026.
3. Corte Suprema de Justicia, sentencia SC232-2023 sobre garantía de conducta y actos propios.
4. Código de Comercio, artículos 1060, 1061 y 1062.
5. Código de Comercio, artículo 871 sobre buena fe.
6. Código General del Proceso, causales y requisitos del recurso de casación.

Este contenido ofrece información jurídica general. La cobertura, la validez de una objeción y la estrategia procesal dependen del texto de la póliza, el contrato, las pruebas y las circunstancias de cada caso.